|
1 大家好，我是浪浪，人称保险蔡徐坤。 十天前，我最推荐的单次赔付重疾险之一，突然下架了不含身故版，此后再想投保，就必须捆绑身故责任。 只能说，我讨厌的事情又发生了。明明卖得好好的，突然玩起捆绑游戏，太过分了，这事明明也忍不了。 关于重疾险的身故责任这一项，我之前就有提到，由于重疾险的身故和重疾责任，共用的是一个基本保额，赔了重疾，身故保额也没了。 所以，身故责任其实属于非必要选项，因为不管有没有附加，考虑到兜底身故的完整性，都需要再单独配置寿险。 这一项责任，适合一部分人，不适合大部分人。并不是每个人都会有，要是自己没发生重疾挂了，能多留一笔钱给子孙的想法。 毕竟很多人连对象都没有，子孙还只能活在墙上。 保险公司把销量最好的不含身故版下掉，不是在搞停售炒作，也没有必要搞。 任何一款重疾险，在当前产品不断更新的市场环境里，都是不具有稀缺性的。停了一款，总有另一款接上，大家的选择很多。不像4.%的终身养老金，出于监管的原因，确实卖一款少一款。 而，不具有稀缺性的产品，突然宣布下架，只能起到“逼定”的作用。即，让本来就已经看好，拖着没买的客户，赶紧做决定。 这一招，对拉升销售额的帮助有限。讲真，如果不下掉，卖得久一点，销售额绝对会更高。 保险公司突然玩捆绑游戏的原因，主要还是，产品的保费已经很低了，保险公司很难赚到钱。如果选附加身故责任的人太少，那跟做慈善也差不多了。 要知道，一款重疾险选不选含身故责任，保费可以有30%的差距，但是去撬动的，是同样的重疾保额。对保险公司来说，在产品保费已经地板价的情况下，如果没平衡好带身故投保单件的比例，赔付压力可不是一般大。 能把保险公司头整秃，你信？ 2 保险公司会出一些有可能亏损的产品这事，说来确实有一些人不信，毕竟保险公司在大家心里，一向是镰刀手的角色，但如果从商业竞争的角度来讲，这很合理。 你想，如果是知名保险公司，压根就不需要出这种极致性价比的产品。因为他们不需要以产品为竞争力，他们的核心竞争力是长久经营的品牌，和如狼似虎的销售团队。 而一些新秀保险公司，愿意玩低价策略，主要还是因为，公司处于发展阶段，用产品竞争力来换取市场规模和知名度是个很有效的策略。 毕竟按照现在的广告效果，新保险公司投出去1个亿，能收回来百万保费，就可以去夜店蹦迪了。 但这种吃了小药丸一样的低价策略不会持久，你会发现，前两年玩低价策略的公司，越来越少在玩这一套东西了。 因为他们获取到一定的客户量和知名度之后，就要开始为盈利做考虑，要不然股东会有小情绪。前两年你说没客户没规模，现在什么都有了，还不赚钱，你这是要做商业公益吗。 像某年人寿，作为一家玩性价比出身的保险公司，也将近一年不怎么玩这一套了，转而依靠已经在线上打开的知名度，发展线下销售渠道，出一些比较“健康”的产品来盈利。 这其实跟互联网模式的打法是一样的，前期烧钱圈用户，后期赚钱哄股东。 当然，如果是自带流量的平台，又是另一套打法。 比如很多人问到的支某宝“健康福”终身重疾险，其实性价比一般，产品形态也落后主流市场了，但为什么依然不更新？ 因为他们平台切保险服务的入口是互助产品和医疗险，即，先通过低门槛的产品完成客户的首单转化。而当前面的事情做好之后，后面的关联销售就是自然而然的事情。这是个漏斗，控制好转化模型就行了。 不过对消费者来说，这一两年确实是投保的红利期，再过几年，这种低价策略大家也都玩不下去了。毕竟，不是每家公司都叫瑞幸。 3 上周，市场上新了两款很猛的重疾险，分别是： 百年康惠保2.0、信泰超级玛丽max2.0 相信是来接钢铁战士1号的盘。 看完产品资料后，我认为，它们在目前单次赔付的重疾险里，可能是最值得购买的两款。 直接上对比图： 关于重疾险的知识和配置原则，我在《你想不到重疾险可以有多复杂》这篇文章里，该说的都说了，如果你是小白，强烈建议你先阅读这篇文章。或者，如果你比较有个性，也可以直接投保，毕竟只要结果是好的，过程不重要。 先说明，以上3款重疾险都是好产品，随便买一款，也不会买错。 这3款产品的核心优势，都是： 60岁前患重疾，额外赔60%。即，买50万，赔80万。 我一直强调，一款重疾险的核心就是保额，这也是含金量最高的保障责任。 因为保额直接跟保费挂钩，如果自己单独买一个30万的重疾险(不含轻、中症)，从30岁保到60岁，每年的保费大概是元，可以测算一下，很实在了。 其次，
|
